Draudimo rizika

Pažangiai draudimo bendrovei svarbu įsigilinti į veiklos ir pelningumo rodiklių detales tam, kad galėtų stebėti verslo tendencijas, optimizuoti produktų kainas ir nustatyti pelningus / nepelningus segmentus. Kitaip tariant, draudimo verslui svarbu užtikrinti veiksmingą draudimo rizikos valdymą.

 

Draudimo rizika yra pagrindinė rizika draudimo kompanijose, kuri, remiantis Solvency II vertinimais, sudaro daugiau kaip 90% mokumo kapitalo reikalavimų. Ši rizika kyla tiesiogiai iš sudarytų draudimo sutarčių.

 

„Finance engineering” sprendimas Draudimo rizika remiasi Solvency II draudimo rizikos apibrėžimu. Sprendimo pagrindas – Jungtinės Karalystės rizikos valdymo standartas. Šį standartą sukūrė pagrindinės Jungtinės Karalystės rizikos valdymo organizacijos – Rizikos valdymo institutas (angl. Institute of Risk Management (IRM)), Draudimo ir rizikos vadybininkų asociacija (angl. Association on Insurance and Risk Managers (AIPMIC)) bei Rizikos valdymo viešajame sektoriuje nacionalinis forumas (angl. National Forum for Risk Management in the Public Sector (ALARM)).

 

„Finance engineering” sprendimas Draudimo rizika apjungia šias pagrindines kompanijos valdymo ir technologijų konsepcijas:

  • RBP (Risk Based Pricing) – kainodara pagal riziką.
  • DWH (Data Warehousing) – duomenų saugyklų principus.
  • Ad-hoc ataskaitas (tai ataskaitos, kurias kuria vartotojai, neturintys IT pagrindų; paprastai ataskaitai sukurti užtenka pasirinkti rodiklius ir dimensijas).

 

Pagrindiniai sprendimo „Draudimo rizika“ privalumai:

  • Gerina produkto pelningumą.
  • Suderina ir kontroliuoja du tikslus – pelningumą ir pasirašytas įmokas.
  • Gerina draudimo sutarčių portfelio struktūrą (užtikrintos galimybės sumažinti nuostolius ir efektyviai paskirstyti riziką).
  • Lanksčios funkcijos siekiant išvengti blogos atrankos (angl. anti-selection) ir įgyti konkurencinį pranašumą.
  • Sprendimai dėl kainų pokyčių patikrinti naudojant kainų elastingumo analizę.
  • Tikslesni žalų rezervai.
  • Argumentai derybose su perdraudikais.
  • Pagrindas vystyti Solvency II projektą.
  • Rizikos vertintojų ir aktuarų darbas pagal iš anksto nustatytą procesą, kuris turi apskaičiuotus rezultatus ir efektyvias kontrolės funkcijas.

 

Sužinokite daugiau apie rizikos valdymo procesą ir kaip jį palaiko sistema „Draudimo rizika“.
Sužinokite, kodėl itin svarbu investuoti į anti-selekcijos rizikos eliminavimą.
Peržiūrėkite pavyzdžius, kaip efektyviai paskirstyta rizika padeda mažinti nuostolingumą.
Peržiūrėkite įmokų elastingumo analizės pavyzdį.

 

Finance Engineering sprendimas „Draudimo rizika“ siūlo šiuos modulius: