Finance Engineering gali padėti spręsti užduotis, kurios paprastai priskiriamos aktuarų, rizikos vertinimo ar rizikos valdymo padaliniams finansų sektoriaus įmonėse.

Mūsų siūlomos aktuarinių (finansų matematikos) įgūdžių reikalajaunčios paslaugos:

• Kainodara – daugiamatės kainodaros sistemos parametrų analizė. Kainodaros sistemos modifikavimas ir optimizavimas.
• Kainos elastingumas – pardavimų apimčių prognozavimas pagal tarifų pakeitimus ir tarifų didinimas su maža klientų praradimo rizika.
• Bonus-Malus – klientų lojalumo programų kūrimas arba tobulinimas.
• Reitingavimas (Skoringas) – klientų vertinimo (reitingavimo) sistemų kūrimas arba tobulinimas.
• Rezervavimas – tikslesnis žalų rezervų sudarymas.
• Rinkos duomenys – žinios apie transporto priemonių parko dydį, konkurentų veiklą, konkurentų kainas ar informacija apie rinkos rezultatus.

Mūsų paslaugų privalumai:

• Specializuota ir koncentruota patirtis (orientuota į problemiškiausius produktus / sritis).
• Padidintas tikslumas.
• Greičiau atliekami tyrimai ir gaunamos išvados.
• Mažesnis darbo krūvis vidiniams ekspertams (apsiribojant stebėsena, sprendimų priėmimu ir priežiūra).

Kainodara – konsultacinė paslauga – efektyvesnės produkto kainodaros diegimas. Užtikrina efektyvią ir ilgalaikę dviejų prieštaringų tikslų – pardavimų apimčių ir draudiminio nuostolingumo – kontrolę. Kainodara – tai išplėstas rezervavimo konsultacinių paslaugų paketas, apimantis pilną kainodaros struktūros parinkimo ir tarifų nustatymo ciklą. Kodėl svarbu nuolat detaliai analizuoti kainodaros sistemą? Efektyvi kainodaros sistema suteikia konkurencinius pranašumus – geresnis draudiminių rizikų pasiskirstymas bei eliminuotas antiselekcijos efektas. Kainodaros paslauga apima:

• Rezervavimo proceso auditas (duomenų paruošimas, jų kokybė, rezervavimo metodai ir detalumas, rezervavimo tikslumo istorija).
• Rezervavimo proceso gerinimas (rezervavimas detalesniuose segmentuose, alternatyvių metodų naudojimas, atsiskaitymo ir komunikavimo gerinimas). Atgalinis testas (angl. back-testing).
• Rizikos kainos (angl. Risk Based Pricing) skaičiavimas, naudojame savo patirtį apie skirtingus rizikos atributus bei pažangius statistinius metodus, pvz. rizikos atribūtų kompleksinis vertinimas, taikant bendruosius tiesinius metodus (angl Generalized Linear Models).
• Konsultacijos diegiant siūlomą kainodaros struktūrą ir tarifus.
• IT paslaugos – duomenų paruošimas rezervavimo ir kainodaros uždaviniams, naujos informacijos (rizikos atributų) integravimas (esant poreikiui).
• Teorinė medžiaga ir praktiniai mokymai.

Įmokų elastingumas – konsultavimo paslauga, skirta įmokų elastingumui įvertinti. Tikslas – pateikti aiškią pardavimų apimčių pokyčių prognozę įgyvendinus tarifų pakeitimus. Paslauga užtikrina tikslias prognozes ir apima:

• Duomenų masyvų, reikalingų elastingumo analizei atlikti, paruošimas (sena premija lyginant su nauja, pasiūlymo premija lyginant su poliso premija).
• Elastingumo kreivių nustatymas – modelio parinkimas ir kalibravimas, portfelio segmentavimas.
• Konsultacijas dėl tyrimo rezultatų taikymo kasdienėje veikloje, įskaitant tarifų didinimą su maža klientų praradimo rizika.
• IT pagalbą duomenų paruošimui (jei reikia).
• Teorinę medžiagą ir praktinius mokymus.

Bonus-Malus – konsultavimo paslauga, kurios tikslas – naujos arba patobulintos klientų lojalumo programos kūrimas (vienam ar keliems produktams (angl. Cross-sales), glaudžiai susijusi su kainodara). Tokios sistemos tikslas – adekvačių nuolaidų taikymas lojaliems ir pelningiems klientams (mažesnės pardavimų sąnaudos, didesnis klientų pasitenkinimas, minimalus pelningumo sumažėjimas). Supaprastintas Bonus-Malus sistemos fragmentas vairuotojų civilinės atsakomybės draudime – drausmingumo kategorija (metai be avarijų), kuris paprastai naudojamas kainodaros sistemose. Paslauga apima:

• Egzistuojančių kainodaros ir nuolaidų sistemų auditas (duomenų paruošimas, jų kokybė, metodai ir detalumas, lojalumo istorijos analizė).
• Duomenų masyvų, reikalingų klientų lojalumo analizei atlikti, paruošimas (kompleksinis vaizdas: klientų lojalumo / premijos / pelningumo rodikliai).
• Segmentų analizė naudojant pažangius statistinius metodus.
• Konsultavimas diegiant parinktą Bonus-Malus sistemą (arba diegiant jos patobulinimus).
• IT paslaugos ruošiant duomenis (esant poreikiui).
• Teorinė medžiaga ir praktiniai mokymai.

Reitingavimas (Skoringas) – konsultavimo paslauga, kurios tikslas – naujos ar patobulintos klientų vertinimo sistemos sukūrimas (vienam ar keliems produktams, susijusi su kainodaros sistemomis). Skoringo sistemos priskiria klientams reitingą (pvz., nuo 1 iki 10) pagal jų riziką. Vertė: rizika pagrįsta kainodara (efektyvesnis pelningumo valdymas), standartizuotas požiūris į stebėseną ir komunikaciją su panašios rizikos klientais (mažesnės procesų sąnaudos). Paslauga apima:

• Esamų skoringo sistemų peržiūrą (duomenų paruošimas ir kokybė, detalumas, metodai, efektyvumo analizė).
• Papildomų rizikos požymių rinkimą – visada dirbame su pilna klientų duomenų baze ir vertiname visus potencialiai svarbius požymius.
• Reitingavimo modelio kūrimą – daugiamačio vertinimo analizė, modelio apibrėžimas ir kalibravimas.
• Konsultacijas diegiant siūlomą reitingavimo sistemą (arba jos patobulinimus).
• IT pagalbą duomenų paruošimui ir skaičiavimams (jei reikia).
• Teorinę medžiagą ir praktinius mokymus.

Rezervavimas – konsultavimo paslauga, skirta efektyvesniam žalų rezervų vertinimui. Apima:

• Rezervavimo proceso peržiūrą (duomenų paruošimas ir kokybė, detalumas ir metodai, istorinis tikslumas).
• Proceso gerinimą (rezervavimas detalesniuose segmentuose, alternatyvių metodų naudojimas, atsiskaitymo ir komunikavimo gerinimas). Atgalinis testas (angl. back-testing).
• IT pagalbą duomenų paruošimui rezervavimo užduotims (jei reikia).
• Teorinę medžiagą ir praktinius mokymus.

Rinkos duomenys – informacija gali būti renkama iš duomenų internete įvairiomis temomis ir pateikiama naudojant verslo analitikos sprendimus:

• Transporto priemonių duomenys.
• Konkurentų finansiniai rezultatai.
• Konkurentų kainos.
• Rinkos rezultatai.